かぼす
私、投資を始めました！
老後資金を確保するためです！
私の人生の目標は
自由な生活を手に入れることです！
目標達成のために
まずは将来足りなくなると言われている
老後資金の確保が最優先だと判断しました！
貯める手段として
つみたてNISAでのインデックス投資を選びました！
・年金だけの生活に不安がなくなる
・「今」を存分に楽しめる
老後はお金に困ることなく
余裕のある生活にしたいです。
かぼす
記事の最後には
私なりの投資との付き合い方をお話してます。
私と同じようにお金に困る生活は嫌だと感じている方は必ず参考になるはずです！
貯金だけではダメなのか？
昔のかぼす
前まではそう思ってましたが、
老後資金は2000万円必要だと言われています。
銀行に預けていても会社員の給料だけでは
老後資金ほどの大きな金額は貯められないことに気付きました。
例：毎月３万円 ３５年間積立した場合…
合計 １２６０万円
かぼす
上の数字は利息を計算に入れておりませんが
貯金だけのデメリットとして
- 金利が低い
- インフレに弱い
- 円安の影響を受ける
お金が増えるどころか
貯めたお金の価値が無くなってしまう可能性もあります。
労働所得と資産所得
自分が働いて得る収入を労働所得と言います。
貯蓄を安定して継続するには
お金を稼ぎ続ける必要があります。
つまり現状は自分が働き続けないとお金を増やすことが出来ないということです！
老後資金が足りない状態だと
定年を過ぎても働き続けなければ生活できないかもしれません…
しかし年齢を重ねれば
病気やケガで働けなくなるリスクも高くなっていきます。
自分が働けなくなった瞬間に生活が困窮してしまいます…
労働所得だけに頼った生活は非常に不安定です。
かぼす
自分の持っているお金にも働いてもらいましょう！
「お金がお金を生み出す」状態を作るということです！
これが資産所得になります！
例えば、株式に投資をして
自分が今まで通り生活していても
お金も同時に働いてくれるので、
投資の運用益によって資産を増やせるということです！
投資信託
株式に投資！って聞くと
怖い…損しそう…
と思う方が多いと思います！
私も同じでした！笑
かぼす
⬆私のイメージ。笑
しかし、私が今回始めた投資信託は
投資のプロに運用を任せる方法になります。
自分が毎日のように売り買いをする必要はありません。
投資信託のメリットとして
・様々な株式や債券に分散して投資ができる
・少ない金額から購入できる
さらに今回は老後資金の確保が目的なので、
長期間で投資をすることになります。
長期投資をすることでメリットは更に多くなります。
・複利の効果を最大限活かせる
・損をする確率が短期投資より低い
・短期的な株価の動向に左右されない
昔のかぼす
⬆このような考え方は非常に危険です！笑
残念ながらメリットだけではありません！
投資信託にもデメリットがあります
・元本割れの可能性がある
・プロに運用を任せるのでコストがかかる
・現金と違ってすぐに引き出すことが出来ない
昔のかぼす
しかしこれでは貯金だけするという
振り出しに戻ってしまいます。笑
投資した金額が減っても問題ないような
資産配分と精神状態がとても大切です！
投資との付き合い方
私は最近、生活防衛資金として
まとまったお金を貯金することに成功しました！
生活防衛資金の貯め方にについては「生活防衛資金はいくら必要？貯金０からの貯め方」をご覧ください！
生活防衛資金の貯め方。浪費家でも絶対に挫折しない確実な方法
例えば、私が貯めた生活防衛資金を全額投資に回したらどうなるでしょうか？
手元の現金は0になってしまうので、
日常生活で起こりうる不測の事態に対応することが出来ません…
それに大きな金額を投資に回しているので、
株価が下落すると不安で夜も眠れません！笑
あくまで投資信託は
目的を達成するための１つの手段に過ぎません！
生活が破綻してしまうような
リスクを犯す必要はないと思います。
自分が安心して
日常生活を送れるお金は確保しつつ、
元本割れも起こることも理解した上で
適度にリスクを取って投資をすることが
「今」と「未来」両方とも豊かに過ごすことが出来る選択だと思います。
これからも投資については
もっと勉強して知識を深めていく必要があると考えていますので、
読者の皆様と共に頑張っていきたいです^^
かぼす
本日もありがとうございました！
